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2018年6月23日 星期
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江西婺源农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告

  江西婺源农村商业银行股份有限公司资产负债表

  2017年12月31日                       单位:元     币种:人民币

项目                      行次    期初余额            期末余额            项目                          行次    期初余额            期末余额

资  产:                                                                  负  债:                                                      

现金及存放中央银行款项    1       531,205,162.82      919,731,558.74      向中央银行借款                41      280,000,000.00      280,000,000.00

贵金属                    2                           632,339.82          联行存放款项                  42                              

存放联行款项              3                                               同业及其他金融机构存放款      43      2,000,000.00            

存放同业款项              4       866,359,911.60      877,106,306.03      拆入资金                      44                              

拆出资金                  5                                               交易性金融负债                45                              

交易性金融资产            6                                               衍生金融负债                  46                              

衍生金融资产              7                                               卖出回购金融资产款            47                              

买入返售金融资产          8       50,000,000.00                           吸收存款                      48      4,390,293,210.50    5,217,670,374.79

应收款项类金融资产        9       50,000,000.00                           应付职工薪酬                  49      12,520,417.89       11,799,274.77

应收利息                  10      18,125,974.55       9,968,575.79        应交税费                      50      2,563,039.89        1,047,973.35

应收股利                  11                                              应付利息                      51      87,399,707.34       87,879,949.00

其他应收款                12      14,255,198.03       13,755,390.78       应付股利                      52      4,472,563.93        5,020,428.78

发放贷款和垫款            13      3,359,551,230.04    4,049,072,241.33    其他应付款                    53      10,583,304.48       14,167,344.20

可供出售金融资产          14      49,247,179.83                           预计负债                      54                              

持有至到期投资            15      267,081,669.87      185,303,658.00      应付债券                      55                              

长期股权投资              16      700,000.00          700,000.00          递延所得税负债                56                              

投资性房地产              17                                              其他负债                      57      2,813,853.75        2,564,156.75

固定资产                  18      37,818,079.85       32,796,665.47       负债总计                      60      4,792,646,097.78    5,620,149,501.64

在建工程                  19      786,322.20          8,975,464.13        所有者权益:                                                  

固定资产清理              20                                              实收资本(股本)              61      281,244,746.00      295,306,998.00

无形资产                  21      10,262,669.42       10,393,128.41       其中:法人股本                62      170,880,944.00      180,143,638.00

长期待摊费用              22      5,490,243.05        5,006,783.53              自然人股本              63      110,363,802.00      115,163,360.00

抵债资产                  23      1,980,000.00        18,124,015.29       资本公积                      64                              

递延所得税资产            24                                              减:库存股                    65                              

待处理财产损溢            25                                              盈余公积                      66      38,932,580.83       46,044,095.62

其他资产                  26                                              一般风险准备                  67      84,145,213.96       92,401,149.43

                                                                          未分配利润                    68      65,895,002.69       77,664,382.63

                                                                          外币报表折算差额              69                              

                                                                          归属于母公司所有者权益合计    70      470,217,543.48      511,416,625.68

                                                                          少数股东权益                  71                              

                                                                          所有者权益合计                79      470,217,543.48      511,416,625.68

资产总计                  40      5,262,863,641.26    6,131,566,127.32    负债及所有者权益总计          80      5,262,863,641.26    6,131,566,127.32

  江西婺源农村商业银行股份有限公司利润表

  2017年01月-2017年12月                       单位:元     币种:人民币

项目名称                                       行次    上年同期数        本期累计数        项目名称                                行次    上年同期数       本期累计数 

一、营业收入                                   1       211,089,084.49    228,781,034.51    三、营业利润(亏损以“-”号填列)       18      59,199,672.52    67,631,765.26

(一)利息净收入                               2       175,891,393.09    205,970,863.44          加:营业外收入                    19      3,389,081.63     1,531,077.68

        利息收入                               3       259,301,298.77    288,828,688.78          减:营业外支出                    20      132,675.25       1,948,850.87

        利息支出                               4       83,409,905.68     82,857,825.34     四、利润总额(亏损以“-”号填列)       21      62,456,078.90    67,213,992.07

(二)手续费及佣金净收入                       5       2,250,767.60      -151,143.80             减:所得税费用                    22      9,412,641.14     7,633,363.07

        手续费及佣金收入                       6       2,817,476.42      2,506,805.01      五、净利润(亏损以“-”号填列)         23      53,043,437.76    59,580,629.00

        手续费及佣金支出                       7       566,708.82        2,657,948.81            归属于母公司所有者的净利润        24      53,043,437.76    59,580,629.00

(三)投资收益(损失以“-”号填列)            8       32,723,510.30     22,105,104.19           少数股东损益                      25                           

      其中:对联营企业和合营企业的投资收益     9                                           六、每股收益:                          26                           

(四)公允价值变动收益(损失以“-”号填列)    10                                            (一)基本每股收益                    27                           

(五)汇兑收益(损失以“-”号填列              11                                            (二)稀释每股收益                    28                           

(六)其他业务收入                             12      223,413.50        856,210.68        七、其他综合收益                        29                           

二、营业支出                                   13      151,889,411.97    161,149,269.25    八、综合收益总额                        30      53,043,437.76    59,580,629.00

(一)营业税金及附加                           14      2,351,974.58      1,239,841.14          归属于母公司所有者的综合收益总额    31      53,043,437.76    59,580,629.00

(二)业务及管理费                             15      69,569,942.36     76,443,303.87         归属于少数股东的综合收益总额        32                           

(三)资产减值损失                             16      79,591,934.55     82,524,846.46                                                                          

(四)其他业务成本                             17      375,560.48        941,277.78                                                                             

  根据《商业银行信息披露办法》、《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》及《江西婺源农村商业银行股份有限公司信息披露制度》的有关规定,江西婺源农村商业银行股份有限公司(以下简称“婺源农商银行”或“本行”)对2017年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为基本情况简介、财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、小微企业金融服务情况、年度重大事项等信息。2017年度财务会计报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司审计。

  第一章  本行基本情况简介

  一、法定中文名称:江西婺源农村商业银行股份有限公司。

  二、注册资金:人民币贰亿玖仟伍佰叁拾万柒仟元整。

  三、法定代表人:张选中

  四、本行的经营范围主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;办理银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保管箱业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

  五、企业住所:江西省上饶市婺源县紫阳镇天佑东路55号。邮编:333200。企业类型:其他股份有限公司(非上市)。

  第二章  财务会计报告

  一、报表信息披露

  2017年度,本行主要经营指标及财务状况见资产负债表和利润表。

  二、截至2017年12月31日止,本公司净资产收益率为9.74%,每股净资产为1.73元。

  第三章  风险管理状况

  一、信用风险管理状况

  报告期内,本行董事会和管理层进一步加强信用风险管控,强化资产管理,提高资产质量,建立了以全面风险控制为目标的管理机制,采取审批授信与执行授信分离监督机制,加强对大额贷款的风险防范,严格控制单户超比例贷款,将风险和损失控制到可容忍限度内。

  二、流动性风险管理状况

  报告期内,本行董事会、经营管理层加强对流动性风险的防范,积极贯彻“小额、流动、分散、本土化”的信贷原则,确保资产的流动性;积极调整存款结构,提高低成本存款比例,确保存款的稳定性;留足备付金,合理控制资产负债比例,适时调整资产、负债期限匹配,并加强对重点及敏感时刻的流动性风险监测。

  三、市场风险管理状况

  报告期内,本行尚未开展外汇业务,目前面临的市场风险主要是利率风险。为加强对利率风险的防范,按照风险收益相匹配的原则,综合区域内资金供求状况、竞争状况及自身风险抵补、日均存款贡献度、贷款利息贡献度、信用记录等情况等因素,实行利率浮动幅度范围内的差异化定价。

  四、操作风险管理状况

  报告期内,本行加紧防范操作风险,进一步完善内控体系,加强制度约束力;强化员工合规风险和职业道德教育,增强员工风险的自我防范意识;查罚并举,提升内控制度的执行力。

  第四章  法人治理状况

  本行是以股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层”为主体的法人治理结构,各治理主体制定了比较规范的议事规则。

  一、股东代表大会情况

  2017年5月6日,召开了江西婺源农村商业银行股份有限公司第二次股东大会,会议审议并通过了《江西婺源农村商业银行股份有限公司2016年董事会工作报告》、《江西婺源农村商业银行股份有限公司2016年监事会工作报告》、《江西婺源农村商业银行股份有限公司2016年财务决算报告及2017年财务预算报告》、《江西婺源农村商业银行股份有限公司2016年度股金分红方案(草案)》、《江西婺源农村商业银行股份有限公司2016年内部审计工作报告》、《江西婺源农村商业银行股份有限公司章程(修订)》、《关于审议监事薪酬的议案》和《关于审议独立董事胡华清辞职的议案》,并形成相关决议;听取了2016年度江西婺源农村商业银行股份有限公司监事会对董事、独立董事、高管层的履职评价报告;会议以记名投票的方式选举了张茂林为江西婺源农村商业银行股份有限公司独立董事。

  二、董事会工作情况

  本行董事会设董事9名,分别为:张选中、戴志欣、胡新华、张茂林、叶振宇、刘芳、余国华、黄彤。其中:张选中为董事长,张茂林为2017年5月起担任婺源农商银行独立董事。2017年度共召开六次董事会会议,听取并审议了婺源农商银行2016年度工作报告及2017季度、半年工作报告,听取了风险、案防、消保方面的报告,审议通过了基本管理制度、压力测试报告和审计工作报告、计划,评估与审议了《婺源农商银行2016-2018年经营发展规划》,研究修订了公司章程,审议并通过了《婺源农商银行2016年度信息披露报告》等。除此之外,全年6次会议共提出议案17项,通过17项,并将相关议题提交股东大会审议和上报银监部门。

  三、监事会工作情况

  本行监事会现有监事6名,分别为彭蔚旻、胡啸、程晓民、金荣炜、王窑生、江亮根,其中彭蔚旻为监事长。2017年度本行监事会共召开四次会议,听取了总行季度、半年度及年度工作报告;听取了审计、风险、案防、消保方面的报告等,审议并通过了《婺源农商银行2016年度监事会工作报告》、《关于成立监事会办公室的议案》、《婺源农商银行2016年度工作报告》、《婺源农商银行2016年财务决算报告及2017年财务预算报告》、《江西婺源农村商业银行股份有限公司2016年度股金分红方案(草案)》、《关于审议监事薪酬的议案》等,监督董事会及高管层履职,对董事、独立董事及高级管理层开展了履职评价,并将履职评价报告提交股东大会。

  四、高级管理层

  本行高级管理层人员情况:行长:戴志欣,副行长:胡新华。

  2017年,面对复杂多变的宏观经济形势和严峻挑战,本行高级管理层带领全体员工,主动适应新常态,坚持稳中求进的总基调和“固本强基、提质增效”的工作总要求,紧紧围绕“稳增长、调结构、优管理、防风险、强党建”的工作任务,立足战略定位,精耕“三农”市场,扎实开展各项工作,各项业务取得平稳较快发展。至12月31日,各项存款余额521767万元,较年初净增82738万元,增幅18.85%;存款日均余额491563万元,较年初净增65668万元,增幅15.42%;各项贷款余额426042万元,较年初净增69391万元,增幅19.46%。2017年12月末,资本充足率13.15%,贷款损失准备覆盖率168.08%,贷款拨备率达5.82%,各项监管指标均符合监管要求。并积极履行社会责任,2017年实缴各项税收3535万元,资助了贫困优秀大学生,帮扶了两个挂钩扶贫点,支持了新农村建设,企业品牌形象更加深入人心。

  五、部门与分支机构设置情况

  (一)内部组织机构有:办公室、人力资源部、纪检监察室、信贷管理部、三农事业部、财务管理部、风险合规部、审计稽核部、运营管理部、信息科技部、清收事业部、业务拓展部、安全保卫部。

  (二)本行下辖28家营业网点(具体为:1家营业部,9家支行,18家分理处),分别为:总行营业部;9家支行:城区支行、武口支行、城郊支行、秋口支行、江湾支行、清华支行、赋春支行、许村支行、中云支行;18家分理处:段莘分理处、溪头分理处、大畈分理处、思口分理处、浙源分理处、鄣山分理处、沱川分理处、古坦分理处、甲路分理处、镇头分理处、珍珠山分理处、中洲分理处、龙山分理处、太白分理处、天佑分理处、玉宇分理处、诚信分理处、园区分理处。

  六、小微企业金融服务情况

  婺源农商行始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,充分发挥贴近中小企业的地缘优势,不断创新信贷方式,以立足社区服务实体经济,支持小微企业成长为己任,把支持“小微企业”等实体经济作为信贷营销的首要任务和信贷投放重点,有力地促进了小微企业的健康快速发展。至2017年末,小微贷款余额129178万元,较年初净增21227万元,增幅达19.66%,高出各项贷款增幅0.2个百分点;申贷获得率100%;小微企业贷款517户,同比去年增加54户,实现小微贷款“三个不低于”的目标。  

  第五章  年度重大事项

  一、最大十名法人股东和最大十名自然人股东持股变化情况:最大十名法人股东无变化,最大十名自然人股东中的潘根来持股数由原来的275.1万股增加至346.34万股,持股比例由原来的0.93%上升为1.17%。

  二、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况:无。

  三、收购、合并及出售资产情况:无。

  四、重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况:委托江西联合登记结算有限公司对婺源农商行股权进行登记托管。

  五、本行高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况:无。

  六、其他提示

  (一)本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况,并对其承担相应的法律责任。

  (二)本报告备置地点:婺源农商银行董事会办公室。

  (三)本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

  (四)信息披露联系人:李紫薇,联系电话:0793-7351323,传真号码:0793-7351323。

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